De etablerede banker og deres investeringsmuligheder æder for stor en del af investorernes penge, mener man hos den digitale investeringsplatform, Nord Investments. Og der spiller algoritmer og digitalisering en afgørende rolle.
“Investerer man små som store beløb med en lang tidshorisont, så rammes man meget hårdt af bankernes høje omkostninger. Arbejder man med en tidshorisont på 30 år på en investering på en halv million, vil en løsning med høje omkostninger æde op mod en million kroner af dit afkast. Det ville vi lave om på.”
Ordene stammer fra Anders Hartmann, CEO i Nord Investments, en dansk platform som har digitaliseret og udfordret de traditionelle formueplejeløsninger. Som investor opretter man sig selv på Nord Investments platform, der gør det nemt og tilgængeligt for alle uanset formuestørrelse at få adgang til en investeringsløsning baseret på rådgivning uden interessekonflikt, sådan som det oftest ses i bankerne. Platformen anvender avancerede algoritmer i rådgivningen og egnethedstesten af kunderne, og hele oprettelsesforløbet og back-office er fuldt digitaliseret.
Det er også farlige tider for investorer uden strategi eller plan, og jeg frygter, at mange af dem vil få store tab.
Anders Hartmann.
Platformens rådgivningsalgoritme sikrer dig høj risikospredning, og den digitale platform sikre lave omkostninger, der igen sikre investoren et større afkast.
“Vi har skabt en digital platform – uden et dyrt filialnetværk og en hær af fysiske investeringsrådgivere – det gør at vi har en ultra skalerbar platform som kan producere varen langt billigere end nogen fysiske banker eller kapitalforvaltere nogensinde kommer til,” siger Anders Hartmann.
Faldende tillid til bankerne
Nord Investments har i dag omkring 2 milliarder kroner under forvaltning, og væksten i kunder har samtidig været støt stigende siden re-lanceringen med Saxo Bank som samarbejdspartner i 2019, og ligger i dag på næsten 7000 investorer.
“Danskerne er generelt meget interesserede i at investerer deres penge, men nærer samtidig en mistillid til bankerne. En analyse af det yngre segment viser at 71% heller vil gå til tandlægen end lytte til deres bankrådgiver, og jeg tror, det smitter af på nysgerrigheden og lysten til at lægge sine penge andre steder,” siger Anders Hartmann.
Han mener, at platforme som Nord Investments, de såkaldte robotrådgivere, vil vinde endnu mere indpas i fremtiden. Både som følge af den stadigt voksende digitalisering af samfundet og efterspørgslen efter løsninger med lave omkostninger og reel rådgivning.
Samtidig mener han, at vi i fremtiden vil blive mere vant til netop AI, algoritmer og digitale platforme, end til det fysiske møde med bankrådgiveren nede i filialen.
“Vi er i en tid med høj inflation og en potentiel recession. Det er jeg sikker på vil sænke tilliden til bankerne yderligere, som det tidligere er sket i den slags situationer. Står man i forvejen til at få lavt afkast på sine investeringer, så udgør omkostningerne forbundet med investeringerne en endnu større del i en sådan periode.”
Den nuværende krise med en inflation, der ikke er set mage i mange årtier, mærkes også hos investeringsrobotterne og digitale platforme, hvor væksten er lavere end tidligere.
“Hele investeringsmarkedet rammes af en generel tilbageholdenhed fra forbrugernes side i sådanne perioder, men vi har trods dette alligevel haft en bruttovækst på næsten 400 mio. DKK i kunde midler og 1300 nye kunder i 2022. Det er også farlige tider for investorer uden strategi eller plan, og jeg frygter, at mange af dem vil få store tab.”
Fremtidens investeringsløsning
Robotrådgivningen er et marked i høj vækst og ifølge Statista så forventes der forsat årlig vækst i niveauet 40% iflg. Kigger man mod mere udviklede markeder, som fx det amerikanske, så findes der her robotrådgivere med millioner af kunder og mange milliarder under forvaltning.
Nord Investment er grundlagt og udviklet i Danmark, og strategien er at bygge egen bank-lignende finansiel infrastruktur og herefter indtage i første omgang de nordiske markeder.
“Der er ingen tvivl om at robotrådgivning bliver fremtidens investeringsløsning. Spørgsmålet er, hvem der vinder markedet. Vi har haft eksponentiel vækst siden grundlæggelsen, men det er også en investeringstung og meget tidskrævende opgave at udvikle sin egen finansielle platform med nye løsninger til kunderne. Der er en meget lang godkendelsesproces på alting når man opererer i et finansielt reguleret miljø,” siger Anders Hartmann.
I et marked, der udvikler sig så hurtigt og i så mange retninger som det digitale investeringsmarked kan langsommelige processer vise sig at være en betydelig sten i skoen, når nye teknologier og løsninger skal tilbydes markedet.
“Det kræver et stærkt finansielt fundament i virksomheden, hvilket vi også har efter vores børsnotering på Nasdaq i maj måned 2021, hvor vi rejste 55 mio. kroner i vækstkapital. Det er dyrt og tidskrævende at opbygge tillid i et nyt marked og skabe et brand, som vækker respekt og genkendelse.”